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第6章 金融科技赋能下 a 股市场中小投资者保护机制研究（第4页）

如网络攻击、系统故障等可能导致交易中断、资金损失等问题。

2.信息安全风险

个人交易数据和隐私信息可能被泄露或滥用。

3.金融欺诈风险

不法分子利用金融科技手段进行虚假宣传、操纵市场等欺诈行为，中小投资者更容易上当受骗。

四、金融科技赋能下中小投资者保护机制存在的问题

（一）法律法规滞后

现有的法律法规在金融科技领域存在空白或不完善之处，难以有效应对新出现的问题和纠纷。

（二）监管手段不足

传统的监管方式难以适应金融科技的快速发展和创新，监管科技的应用尚处于初级阶段，对金融科技的风险监测和防范能力有待提高。

（三）投资者教育欠缺

中小投资者对金融科技的认知和理解有限，缺乏相应的风险意识和投资知识，容易盲目跟风或被误导。

（四）维权渠道不畅

在遭遇金融科技相关的投资损失时，中小投资者往往面临维权困难、成本高昂等问题，缺乏有效的投诉和救济机制。

五、完善金融科技赋能下中小投资者保护机制的建议

（一）完善法律法规

加快出台专门针对金融科技的法律法规，明确金融科技在A股市场的应用规范和监管要求，填补法律空白，加大对金融科技违法行为的惩处力度。

（二）强化监管科技应用

建立健全金融科技监管体系，利用大数据、人工智能等技术手段加强对金融科技应用的实时监测和风险预警，提高监管的前瞻性和有效性。

（三）加强投资者教育

通过多种渠道开展金融科技知识普及和投资风险教育活动，提高中小投资者的金融素养和风险识别能力，引导其理性投资。

（四）畅通维权渠道

建立专门的金融科技纠纷解决机制，简化投诉流程，降低维权成本，为中小投资者提供便捷、高效的法律援助和救济途径。

（五）推动行业自律

鼓励金融机构和金融科技企业加强自律管理，制定行业规范和标准，共同维护A股市场的秩序和投资者的合法权益。

（六）建立投资者保护基金

设立专门的金融科技投资者保护基金，为在金融科技应用中遭受损失的中小投资者提供一定的补偿和救助。

六、结论

金融科技的发展为A股市场带来了新的活力和机遇，但也给中小投资者保护带来了新的挑战。在金融科技赋能的背景下，完善中小投资者保护机制需要法律法规的保障、监管手段的创新、投资者教育的加强、维权渠道的畅通以及行业自律的推动等多方面的协同努力。只有这样，才能在充分发挥金融科技优势的同时，切实保护中小投资者的合法权益，促进A股市场的健康、稳定和可持续发展。

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